מחשבון חלוקת קרן פנסיה בגירושין
“כמה מהפנסיה יישאר לי לאחר הגירושין?”
זו השאלה הראשונה ברוב המקרים.
הפנסיה היא בדרך כלל אחד משני הנכסים הגדולים ביותר שנצברים בחיים המשותפים, ובכל זאת רוב האנשים מגיעים לגירושין בלי להבין כמה כסף צברו לבד וכמה כתא משפחתי. חוסר הידיעה לגבי “כמה יישאר לי בסופו של דבר לפנסיה” מלחיץ, במיוחד בתקופה כזו של פרידה, והפתרון לה הוא פשוט: לשאול ולהתייעץ עם אנשי מקצוע בתחום.
בעמוד הזה: נסביר על חלוקת קרן פנסיה בגירושין באמצעות מענה על חמש שאלות. כדי להמחיש לכם את ההסברים וגם כדי לאפשר לכם להתנסות צירפנו מחשבון חלוקת קרן פנסיה בגירושין.
איך מתבצעת החלוקה
מה מתחלק?
חיסכון פנסיוני צובר כספים הרשום על שם אחד הצדדים, כמו קרנות פנסיה חדשות וקופות גמל, שהייתה בו הפקדה כלשהי בתקופת הנישואין. חיסכון פנסיוני קודם לנישואין, שלא שותף ולא היו בו הפקדות בתקופת הנישואין, אינו מתחלק בדרך כלל ונשאר בבעלות מי שמחזיק בו.
איך מחלקים?
רו”ח אהוד שושן, מומחה בחלוקת רכוש וחישובים אקטואריים בגירושין מסביר: החלוקה מתבצעת באמצעות הוראה לגופים המנהלים, המאושרת על ידי בית המשפט, לפצל כל קופה ולהעביר אחוז מסוים מהחיסכון הפנסיוני לחשבון חדש שנפתח על שם בן הזוג השני. אותו אחוז מכונה “השיעור להעברה”, והוראה כזו מועברת בגין כל קופה וקופה בנפרד. התהליך אינו דורש שימוש במזומן ואינו כרוך במשיכת הכספים מהקופה: בסוף התהליך כל צד נשאר הבעלים היחיד גם של החיסכון שעבר אליו.
כמה מגיע, ואיך מחשבים?
את השיעור להעברה מחשבים באמצעות יחס תקופות, הנישואין מול החיסכון, שבעדן שולמו תשלומים לחיסכון ולא באמצעות זיהוי ספציפי של הכספים שהופקדו לפני הנישואין או במהלכם:
- קופה שנפתחה במהלך הנישואין והופקדו בה רק כספים עבור התקופה המשותפת: סביר שכל הסכום הצבור בה משותף, והשיעור להעברה יעמוד על 50%.
- קופה שנפתחה לפני הנישואין והמשיכו להפקיד בה במהלכם כספים עבור התקופה המשותפת: החלק המשותף נקבע לפי היחס בין תקופת החיסכון במהלך הנישואין לתקופת החיסכון הכללית, והוא מתחלק שווה בשווה בין בני הזוג. השיעור להעברה הוא אפוא מחצית מאותו יחס. בהמשך העמוד צירפנו לכם מחשבון, כדי שתוכלו להתנסות ולחשב בעצמכם.
איך ומתי מקבלים את הכסף?
החלק שמגיע לכם מועבר לחשבון חיסכון פנסיוני חדש שנפתח עבורכם, בתוך מספר שבועות מהמועד שבו תבקשו זאת. לשם כך מגישים הוראה לגוף המשלם את הפנסיה של בן הזוג לשעבר. הוראה כזו, המכונה פסיקתא, חייבת להיות מנוסחת במבנה קבוע ומאושרת על ידי בית המשפט. ייתכן שחלק מרכיב הפיצויים מתוך החיסכון יועבר לכם רק בשלב מאוחר יותר, כאשר לא תהיה עליו הגבלה כלשהי.
מה חשוב לבדוק לפני שחותמים?
לפני שחותמים, כדאי לוודא:
- שהחלוקה לבן הזוג לשעבר אינה כוללת קופות פרטיות ישנות, שלא הופקדו בהן כספים בתקופה המשותפת ושלא התכוונתם לשתף.
- שהפסיקתאות ערוכות בדיוק לפי הקבוע בחוק, אחרת הגופים המשלמים יחזירו אותן, גם אם אושרו בבית המשפט.
- שלא בוצעו משיכות כספים או נייודים רגע לפני הגשת הבקשה. אם יש חשש להברחת רכוש, שקלו עם עורך הדין להטיל הגבלות על הקופות עוד לפני סיום ההליך.
כמה מהחיסכון מתחלק, לפי הנתונים שלכם
הזינו שלושה תאריכים וקבלו אומדן ראשוני של השיעור להעברה. הבדיקה כולה נעשית בדפדפן שלכם בלבד. הנתונים שתזינו כאן אינם נשלחים אלינו ואינם נשמרים.
המחשבון מדגים את כלל הזמן בלבד, בהנחות מפושטות: הוא אינו מביא בחשבון ניודים בין קופות, הפקדות חריגות, תשואות, מס והוראות פרטניות בפסק הדין. החישוב מניח כי קיימת רציפות בהפקדות עד תאריך הקרע.
נשמח לשוחח ולהבין יחד את היקף הבדיקה הדרושה לכם.
כך תיראה חוות הדעת שתקבלו
חוות הדעת מציגה את כל הקופות של שני הצדדים, את החלק המשותף בכל אחת מהן ואת השיעור להעברה, עם הסבר לכל שלב בחישוב. הנה דוגמה, הפרטים שונו לשמירה על פרטיות.
להורדת חוות דעת מלאה לדוגמה (PDF)
שלוש דרכי חלוקה. בדרך כלל מוצגות שתי דרכים: כל צד מקבל את חלקו בחיסכון המשותף כחיסכון פנסיוני על שמו, או בערכי מזומן. השלישית משלבת ביניהן, והמערכת בוחנת עבורה אפשרויות חלוקה רבות כדי לאתר חלוקה שמיטיבה עם שניכם, בשמירה על תוכניות חיסכון ותיקות שלא כדאי לגעת בהן ובהקטנת חבות המס, ככל שקיימת.
חשיפה למס נבדקת מראש. חלוקה שנראית שוויונית על הנייר עלולה ליצור חבות מס שמתגלה רק בדיעבד, אחרי שההסכם כבר נחתם. אנחנו בודקים את החשיפה ומתריעים עליה, ובחלק מהמקרים אפשר להקטין אותה או להימנע ממנה בעצם בחירת דרך החלוקה.
החישובים נעשים במערכת ActuVeriX, שפותחה על ידי רו”ח אהוד שושן. המערכת קולטת את נתוני כל הקופות ישירות מהמסלקה הפנסיונית, כך שאינכם נדרשים לאסוף מסמכים ולרדוף אחרי אישורים מהגופים המנהלים.
שיחה עם רו”ח אהוד שושן
בשיחה נוכל לבחון יחד את היקף הפעולות הנחוצות לכם.
אחזור אישית אליכם.
שאלות נפוצות על חלוקת קרן פנסיה בגירושין
האם מגיע לי חצי מכל הקרן?+
לא בהכרח. אם הקרן נפתחה אחרי הנישואין, סביר שהשיעור להעברה יעמוד על 50%, כלומר חצי מהקרן. אם הקרן נפתחה לפני הנישואין והופקדו בה כספים לכל אורך הנישואין, חישוב השיעור להעברה יהיה בהתאם ליחס תקופות החיסכון והנישואין שהופקדו בהם לחיסכון. אם הקרן נפתחה לפני הנישואין, לא הייתה פעילה בתקופת הנישואין ולא הייתה כוונה לשתף אותה, היא נחשבת בדרך כלל לנכס חיצוני ולא מחלקים אותה.
יש כמה קופות וגם ניודים ביניהן. מה עושים?+
כל קופה נבחנת ומחושבת בנפרד, לכל אחת שיעור להעברה משלה. כשיש ניוד, הכסף בקופה החדשה נושא איתו את ההיסטוריה של הקופה הקודמת, ויש לשייך כל סכום לתקופה שבה נצבר במקור. זו בדיוק הנקודה שבה חישוב פשטני מדי מוביל לסטייה בסכום, לטובת צד זה או אחר.
איך מקבלים את הכסף בפועל?+
אחרי שיש פסק דין, מגישים לגוף המשלם פסיקתא העומדת בדרישות החוק. הגוף המשלם מפצל את הקרן לשני חלקים ורושם את החלק על שם בן הזוג לשעבר, ומכאן הוא מתנהל כחיסכון עצמאי לכל דבר. חשוב שהפסיקתא תיערך במדויק לפי דרישות הגופים המנהלים, פסיקתא פגומה מוחזרת, והתהליך מתעכב.
יש לכם עוד שאלות?
כתבו לנו מייל · טלפון: 03-5644723
מסמכים רגישים מועלים רק בקישור מאובטח שנשלח אליכם.
